Некоторые правила заключения договора банковского вклада
Банковские услугиКакой предпочесть банк для хранения своих сбережений? От решения данного вопроса зависит устойчивость финансового состояния клиентов банка. Интерпретация и исполнение Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками происходит самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, то клиентам необходимо быть очень внимательными при заключении договоров с банками, это относится и к депозитным договорам. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.
Согласно статье 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации законодательству, депозитный договор является соглашением, на условиях которого банк получает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее вернуть с процентами согласно условиям договора.
Договор банковского вклада оформляется письменно, без этого он недействителен в соответствии с пунктом 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен выполнять обязательные требования согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.
Сегодня на банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. С одной стороны, мы получаем пример технического развития, отношения клиент – банк фомируются на другом - техническом уровне, упрощена процедура взаимодействия банка и клиента с сохранением времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в этих отношения не все хорошо и безопасно. Вместо письменного договора клиент имеет квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.
Сделки оформляются через банкомат на основании принятых банком правил, где даются детальные пояснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.
Но данного рода квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика говорит о большом количестве таких случаев: 29 коммерческих банков обанкротились, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превышающих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм превышающих сто тысяч - 90 процентов, но не более 400 тысяч рублей. Недополученные суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком является недействительной.
Письменный договор клиента с банком оформляется по стандартной схеме, разработанной Центральным Банком Российской Федерации смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается обязательность постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, например, подпись может поставить только руководитель банка или исполняющий его обязанности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия продления договора на следующий срок. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.
Важно: в соответствии со статьей 167 главы 9 ГК РФ при аннулировании совершенной сделки стороны обязаны вернуть все полученное по сделке. Если вдуматься в эти строки, то можно увидеть, что банк вернет только полученную от клиента сумму, но не проценты…
Письменная форма депозитного договора соблюдена, если у клиента на руках имеется сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью Гражданского Кодекса в основном соблюдают все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам должна осуществляться по приходным и расходным кассовым ордерам, у которых тоже есть стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.
Ордер является внутрибанковским документом. Он не может быть заменой сберкнижке или платежному поручению.
Все вышесказанное нужно учесть, чтобы не волноваться за свои сбережения, храня их в банке.
В мире
"Укрсоцбанк" поменяет логотип и название. “Укрсоцбанк”, недавно объединившийся с “UniCredit Bank”, примет логотип нового владельца. Об этом сообщил председатель правления “Укрсоцбанка” Борис Тимонькин. “В принципе, есть общее решение группы, что в каждой стране, в том числе и в Украине, банки принимают единый логотип - “UniCredit Bank”. далее →
Тверские перспективы в страховании. Наша компания развивает страхование не только юридических, но и физических лиц. И одно из самых важных направлений в рознице – медицинское страхование». Год назад «Ингосстрах» принял решение построить в России сеть современных клиник. далее →
Смотрите также
Навигация
Перепечатка материалов запрещена