Договор банковского вклада. Особенности российских банков, или как все должно быть
Банковские услугиКакой выбрать банк для хранения своих сбережений? От решения этого вопроса зависит устойчивость денежного состояния клиентов банка. Интерпретация и воплощение в жизнь Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками осуществляется самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, то клиентам необходимо быть очень внимательными при заключении договоров с банками, это касается и депозитных договоров. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.
Согласно статье 834 ГК РФ законодательству, депозитный договор является соглашением, при котором банк принимает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее возвратить с процентами согласно условиям договора.
Договор банковского вклада оформляется письменно, без чего он недействителен согласно пункту 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен выполнять обязательные требования согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.
Сегодня на банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. Вроде бы, мы имеем пример технического развития, взаимоотношения клиент – банк фомируются на другом - техническом уровне, становится проще процедура взаимоотношений банка и клиента с сохранением времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в этих отношения не все просто и безопасно. Вместо письменного договора клиент имеет квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.
Сделки оформляются через банкомат на основании принятых банком правил, где даются доскональные разъяснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.
Но данного рода квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика отмечает большое количество таких случаев: 29 коммерческих банков обанкротились, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превышающих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм свыше ста тысяч - 90 процентов, но не больше 400 тысяч рублей. Недополученные суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, играющим роль в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком является недействительной.
Письменный договор клиента с банком оформляется по стандартной схеме, разработанной Центральным Банком РФ смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается необходимость постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, к примеру, подпись ставит только руководитель банка или лицо по доверенности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия пролонгации. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.
Важно: в соответствии со статьей 167 главы 9 ГК РФ при аннулировании заключенной сделки стороны обязаны вернуть все полученное по сделке. Если внимательно прочитать, то можно увидеть, что банк выплатит только полученные от клиента деньги, но не проценты…
Письменная форма депозитного договора соблюдается, если клиенту выдана сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью ГК в основном выполняют все банки. На основании пункта 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам должна осуществляться по приходным и расходным кассовым ордерам, которые также имеют стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.
Ордер это внутрибанковский документ. Он не является заменой сберкнижке или платежному поручению.
Все вышеуказанные моменты необходимо учесть, чтобы быть спокойным за свои сбережения, оставляя их в банке.
В мире
В Волгоградской области продолжается весенний рост цен на жилье. Связано это с тем, что падает рынок ипотеки жилья», - сообщает член Нижне-Волжской гильдии риэлтеров Андрей Араев. То есть, кто мог получить ипотечный кредит, тот уже получил, а кто не смог, тот уже и не сможет, если банки не снизят кредитные ставки. далее →
Водитель маршрутки укусил пенсионера. С жалобами нужно обращаться в областную комиссию по транспорту или к частным перевозчикам. Мы можем только во время следующего тендера отдать маршрут другим перевозчикам. До поселка Косецкое ездят маршрутки предприятия ”Авто-Захід”. далее →
Смотрите также
Навигация
Перепечатка материалов запрещена