Такое сложное понятие «ликвидность коммерческого банка». Как не запутаться в этом?

Слово ликвидность родилось от латинского Lіquіdus, это означает редкий, текучий. Ликвидностью зовется легкость в продажах, в превращении материальных ценностей в средство получения дохода. Под ликвидностью коммерческого банка понимается возможность банка вовремя и в полном объеме выполнять свои обязательства перед своими контрагентами по долгам и финансам, такая возможность банка определена достаточным объемом банковского капитала, от того, насколько оптимально размещены и в каком объеме средства балансных статей актива и пассива исходя из конкретных сроков. То есть ликвидность коммерческого банка поддерживается объективно нужным соотношением трех ее элементов: собственным банковским капиталом, привлеченными средствами и размещенными средствами - способом оперативного управления составляющими элементами этих частей. Исходя из этого мировая банковская теория и практика понимает ликвидность как запас или как потек. Ликвидность в качестве запаса состоит из расчета уровня возможности коммерческого банка за счет своих неиспользованных резервов в определенный момент выполнить обязательства перед контрагентами, изменяя структуру активов в сторону увеличения доли высоколиквидных статей. Ликвидность же как "потек" характеризуется динамичностью, предполагающую проведение оценки способностей коммерческого банка в течение какого – то периода времени изменять образовавшийся неблагоприятный уровень такого показателя, как ликвидность, либо не давать ухудшаться ситуации, сохраняя объективно необходимый уровень ликвидности путем эффективности управления конкретными статьями активного и пассивного типов, за счет проведения займов, а также повышая доходы, благодаря чему укрепляя финансовую стойкость коммерческого банка.

То есть любой коммерческий банк поддерживает свою ликвидность самостоятельно на заданном уровне, проводя анализ ее состояния в конкретные периоды, а также совершая прогнозы результатов работы и формируя научно обоснованную экономическую политику в области создания уставного фонда капитала, резервов специального назначения, в сфере осуществления займов, проведения активных операций по кредитам.

Помимо прочего, деятельность коммерческих банков, выступающих посредниками между владельцами сбережений и нуждающимися в этих средствах, состоит в рационализации привлечения данных средств для предоставления их в качестве ссуд или инвестиций, преумножая общую прибыльность банка. Для проведения операций по привлечению средств и их размещению в нестабильных условиях современного рынка, когда нелегко определить грядущий спрос и поступления средств, у банка возникает потребность в ликвидных средствах, то есть в тех активах, которые без труда превращаемы в наличную денежную массу при минимальном риске или без риска.

Итак, подводя итоги сказанному, можем определить ликвидность коммерческого банка как способность банка к использованию его активов как средств без труда превратить в такие средства). Коммерческий банк может считаться ликвидным в случае, когда суммы имеющихся у него средств и другие ликвидные активы достаточны для выполнения финансовых обязательств банка, а также если банк имеет возможность мобилизации необходимых средств из разных источников для погашения своих финансовых обязательств.

Помимо прочего, у банка должен быть ликвидный фонд для решения всевозможных неожиданных потребностей в финансах: это и заключение выгодных кредитных соглашений, и договоров по инвестированию, и проведение компенсаций сезонных и прочих непредвиденных колебаний в сфере кредитного спроса, а также в случаях непредвиденных изъятий взносов и пополнения средств.

В мире

Экономическая интеграция: Возвращение России. Российская экономика еще далека от достижения границ своего производственного потенциала. И каковы бы ни были издержки на пути к его освоению посредством экономической интеграции (в том числе чрезмерное увлечение созданием госкорпораций и интегрированных холдингов для развития приоритетных секторов экономики), похоже, что российский интеграционный потенциал — один из самых значительных среди развивающихся рынков, включая страны BRIC. далее →

Рынок форекс на европейской сессии. Индекс Франкфуртской фондовой биржи Ксетра Дакс (Xetra DAX) упал на 37.79 пункта (-0.56%) и находится на уровне 6739.65. Индекс Лондонской фондовой биржи Футси 100 (FTSE 100) упал на 30.70 пункта (-0.52%) и находится на уровне 5885. далее →

Смотрите также

• Два вида профессиональной деятельности предпринимательского характера: один - частный, другой – государственный
• Предпринимательство как основа деятельности финансов организаций
• Большой вклад в начале инвестиционного проекта и томительное ожидание отдачи – вот что означает инвестиционная деятельность
• Инвестиционная и финансовая деятельность организации – сложная схема для неспециалиста
• вид деятельности, который даёт возможность государству осуществлять государственную власть а также управление финансами