Ликвидность банка, её оценка, методы расчёта показателей и коэффициенты ликвидности

Ликвидность банковского баланса принято оценивать, рассчитав особые показатели, которые состоят из структуры активов или в качестве соотношения активов и пассивов. Международная банковская практика использует с этой целью специальные коэффициенты ликвидности, представляющие соотношения статей активов и пассивов банковского баланса. В различных государствах по – разному называют показатели ликвидности, методика и практика расчетов таких показателей различна в зависимости от традиций стран, от специфики работы банков, от их размера и проводимой кредитной политики, а также от многих других факторов.

Наиболее распространенной оценкой ликвидности банка считаются коэффициенты ликвидности краткосрочного и среднесрочного типа; эти коэффициенты являются отношением краткосрочных либо среднесрочных ликвидных активов к пассивам, которые соответствуют по срокам. Во многих государствах с рыночной экономикой банкам вменено в обязанность поддерживать коэффициенты ликвидности на определенном уровне, который принят как норма ликвидности.

Нормы ликвидности регулируются и определяются в различных государствах или органами валютного или банковского контроля, или законодательством по банковской деятельности, величина определяется с учетом накопленного опыта и определенных местных условий. В России с целью контроля за ликвидностью коммерческих банков также были введенные нормы ликвидности. Оценка уровня ликвидности банка достигается путем сопоставления значения коэффициентов ликвидности конкретного банка с установленными нормами.

Чтобы поддерживать ликвидность банка на определенном уровне, должна проводиться особая банковская политика в области пассивных и активных операций, тактика и политика вырабатывается в зависимости от наличия конкретных условий финансового рынка, особенностей клиентуры, специфики осуществляемых операций, в зависимости от того, имеет ли банк возможность выйти на новые рынки а также развивать свои услуги.

Оценить с высокой точностью, как коммерческий банк нуждается в ликвидном средстве, нелегко. Подходящей формулы либо нормативов в мировой практике банковского бизнеса пока не бывает для проведения такой оценки. Необходимая сумма ликвидного средства пребывает в прямой зависимости от непостоянной общей взносовой суммы, а также кредитного спроса. А колебания взносов и кредитной потребности, в свою очередь, зависят от экономической ситуации определенной страны, которая живет по сложным законам и, в которой постоянно могут происходить программно-целевые задачи, случайные забастовки, катастрофы, наводнения, войны и паника в военные периоды или сезонные всего остального) изменения, финансовые колебания циклического долгосрочного характера сложнее всего предусмотреть). Изменения, которые носят случайный характер, а также масштабы подобных изменений предусмотреть очень трудно.

Хотя задача по прогнозированию изменений различного характера очень непроста, банки должны уметь предусматривать свои действия и подсчитывать объемы грядущих взносов и кредитов. Крупные банки осуществляют прогнозирование двумя возможными методами. Первый метод - проведение анализа кредитных потребностей а также ожидаемого взноса клиентов. Другой метод состоит в подсчете объема ссуд и взносов, то есть осуществление прогнозирования финансовых источников, а также использование совокупности фондов страны инвестиционного характера. Расчеты проводятся для нужд частного и государственного экономических секторов с применением прогнозирования путем применения эконометрических методов. Общая потребность в кредитах банка определяется различием между потребностями и фактическими поступлениями средств, поэтому определённый банк всегда сможет произвести необходимые подсчеты на кредитном рынке.

Прогнозировать уровень поступающих взносов и кредитов банки могут, основываясь на своём предыдущем опыте, ведя соответствующий мониторинг графики, таблицы данных по месяцам за несколько лет.

В мире

...Как забрать деньги с депозитного счета раньше срока?. Положил деньги на депозитный вклад на год, но забрать мне их надо раньше оговорённого срока. Какие меня ждут сюрпризы? В. Х р у с т а л ё в - Банк обязан возвратить вам вклад по первому вашему запросу, вне зависимости от того, какой вклад вы выбрали - «срочный» или «до востребования». далее →

Подольская и Пресняков: «Мы уже готовим детскую комнату!». Вцепится в одни штанишки, в один свитерок и ходит в этой одежде. Я ничего не могу с этим поделать! Даришь ему одежду, он в восхищении: «Ой, как круто! Офигительно!» Эта вещь прямо с биркой вешается в шкаф и ждет своего часа годами. далее →

Смотрите также

• Привлечение финансов и удачное их вложение – задача, которая по силам только лучшим
• Задача финансовых предприятий – увеличение финансов граждан
• Инвестиционная деятельность банка - это не только популярное направление, но прибыльное
• Главные черты кое-каких коммерческих организаций под названием инвестиционный банк
• Что Вы знаете о ликвидности нынешнего коммерческого банка? Теперь намного больше